นางสาวขัตติยา อินทรวิชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกสิกรไทย เปิดเผยว่า เศรษฐกิจไทยในไตรมาส 3 ปี 2569 ได้รับแรงหนุนจากมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจ แต่การฟื้นตัวยังคงไม่กระจายตัวทั่วถึง (K-Shaped Recovery) โดยกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่เกี่ยวเนื่องกับวัฏจักร AI (Artificial Intelligence) ยังคงเป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญ โดยเฉพาะการส่งออกสินค้าอิเล็กทรอนิกส์และการลงทุนในกลุ่มเศรษฐกิจดิจิทัลและอิเล็กทรอนิกส์ ขณะที่ภาคการท่องเที่ยวยังฟื้นตัวไม่เต็มที่ และภาคครัวเรือนยังเผชิญข้อจำกัดจากค่าครองชีพและภาระหนี้ที่อยู่ในระดับสูง สำหรับแนวโน้มเศรษฐกิจไทยในไตรมาสสุดท้ายของปี 2569 คาดว่ามาตรการกระตุ้นการบริโภคต่อเนื่องของภาครัฐอาจช่วยพยุงกิจกรรมทางเศรษฐกิจได้บางส่วน อย่างไรก็ดี ผลบวกต่อภาพรวมเศรษฐกิจไทยทั้งปี 2569 ยังมีจำกัด เนื่องจากภาครัฐมีข้อจำกัดด้านงบประมาณมากขึ้น ส่งผลให้การดำเนินมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจเพิ่มเติมทำได้จำกัดกว่าช่วงที่ผ่านมา ขณะที่กำลังซื้อของภาคครัวเรือนยังมีความเปราะบางและเผชิญแรงกดดันเพิ่มเติมจากผลกระทบจากน้ำท่วม ประกอบกับความไม่แน่นอนจากสถานการณ์ในตะวันออกกลาง ยังส่งผลกระทบให้ราคาพลังงานในตลาดโลกและต้นทุนการผลิตในส่วนอื่นทรงตัวอยู่ในระดับสูงต่อเนื่อง
ธนาคารกสิกรไทยยังคงมุ่งเน้นขับเคลื่อนยุทธศาสตร์ 3+1 และ Productivity ควบคู่กับกลยุทธ์ “ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง” ด้วยการให้ความสำคัญกับการเป็นธนาคารที่ให้ความเชื่อมั่นและความไว้วางใจต่อลูกค้า และพร้อมเคียงข้างเพื่อก้าวผ่านความท้าทายภายใต้บริบททางเศรษฐกิจที่มีความไม่แน่นอนสูง โดยธนาคารยังคงติดตามและประเมินสถานการณ์อย่างใกล้ชิด ตลอดจนสนับสนุนนโยบายภาครัฐอย่างเต็มที่ เพื่อสร้างการเติบโตอย่างสมดุล ด้วยความมุ่งมั่นในการส่งมอบคุณค่าที่ยั่งยืนแก่ผู้มีส่วนได้เสียทุกฝ่าย และสร้างผลตอบแทนที่มั่นคงแก่ผู้ถือหุ้นในระยะยาว
ผลการดำเนินงานสำหรับไตรมาส 3 ปี 2569 เปรียบเทียบกับไตรมาส 2 ปี 2569 ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคารจำนวน 12,720 ล้านบาท ลดลงจำนวน 527 ล้านบาท หรือ 3.98% ส่วนหนึ่งเกิดจากรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเกี่ยวกับเครื่องมือทางการเงินที่ลดลงจากภาวะตลาดที่มีความผันผวน และรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิที่มีจำนวน 9,841 ล้านบาท ลดลงจำนวน 550 ล้านบาท หรือ 5.29% เกิดจากภาวะตลาดในไตรมาสนี้ และการเปลี่ยนแปลงมาตรฐานใหม่ของการเก็บค่าธรรมเนียม ในขณะที่รายได้ดอกเบี้ยสุทธิมีจำนวน 31,602 ล้านบาท ใกล้เคียงกับไตรมาสก่อน อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ มีจำนวน 19,892 ล้านบาท ลดลงจำนวน 858 ล้านบาท หรือ 4.14% สะท้อนผลจากการดำเนินการตามกลยุทธ์การบริหารจัดการเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน (Productivity) อย่างต่อเนื่อง โดยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ ต่อรายได้จากการดำเนินงานสุทธิ (Cost to Income Ratio) อยู่ที่ 41.75% นอกจากนี้ ธนาคารและบริษัทย่อยได้พิจารณาตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นตามหลักความระมัดระวังที่ปฏิบัติอย่างสม่ำเสมอจำนวน 10,329 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 310 ล้านบาท หรือ 3.09% จากไตรมาสก่อน ส่งผลให้อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) อยู่ที่ 177.90% สูงขึ้นจากไตรมาสก่อนที่ 173.90% เพื่อรองรับความไม่แน่นอนของภาวะเศรษฐกิจและสถานการณ์ในอนาคตที่ยังมีความท้าทายจากทั้งในและนอกประเทศที่มีความผันผวนสูง และมีความเสี่ยงที่ยังต้องติดตามอย่างใกล้ชิด
ผลการดำเนินงานสำหรับงวด 9 เดือน ปี 2569 เปรียบเทียบกับงวด 9 เดือน ปี 2568 ธนาคารและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคารจำนวน 40,635 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 1,348 ล้านบาท หรือ 3.43% ทั้งนี้ หากไม่รวมรายได้จากค่าชดเชยมูลค่าเงินลงทุนที่เกิดขึ้นเพียงครั้งเดียวจำนวน 1,455 ล้านบาท กำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคารจะมีจำนวน 39,311 ล้านบาท ซึ่งใกล้เคียงกับงวดเดียวกันของปีก่อน
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิมีจำนวน 94,992 ล้านบาท ลดลงจำนวน 9,247 ล้านบาท หรือ 8.87% จากทิศทางอัตราดอกเบี้ยที่ปรับลดลง รวมทั้งธนาคารมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อช่วยเสริมสภาพคล่อง และลดภาระค่าใช้จ่ายทางการเงินให้ลูกค้า ส่งผลให้อัตราส่วนผลตอบแทนสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้สุทธิ (Net Interest Margin: NIM) อยู่ที่ 2.89% แต่ธนาคารสามารถชดเชยได้จากการเติบโตของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยที่มีจำนวน 51,894 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 9,185 ล้านบาท หรือ 21.51% จากการให้บริการบริหารความมั่งคั่งให้ลูกค้า การจัดการกองทุน การลงทุน และการบริการประกันภัยที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้ามากขึ้น
ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ มีจำนวน 59,922 ล้านบาท ลดลงจำนวน 1,899 ล้านบาท หรือ 3.07% และอัตราส่วนค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ ต่อรายได้จากการดำเนินงานสุทธิ (Cost to Income Ratio) อยู่ที่ 40.79% โดยธนาคารบริหารจัดการเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน (Productivity) อย่างต่อเนื่องในหลายมิติ อาทิ การบริหารจัดการทรัพยากรบุคคล การปรับปรุงกระบวนการทำงาน ตลอดจนการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี รวมถึง AI (Artificial Intelligence) เพื่อสนับสนุนการปฏิบัติงานและเสริมสร้างขีดความสามารถของธนาคารในระยะยาว อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ มีแนวโน้มปรับตัวเพิ่มขึ้นในไตรมาสสุดท้ายตามปัจจัยฤดูกาลของการดำเนินธุรกิจ
นอกจากนี้ ธนาคารและบริษัทย่อยตั้งสำรองฯ จำนวน 30,171 ล้านบาท ตามหลักความระมัดระวัง เพื่อให้สำรองฯ อยู่ในระดับที่เหมาะสม และสามารถรองรับความไม่แน่นอนของปัจจัยต่าง ๆ โดยมีอัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อเฉลี่ยอยู่ที่ 1.60% สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินเรื่องอัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อเฉลี่ยปี 2569 ที่ 1.40% – 1.60% ตามที่ธนาคารได้แจ้งตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
ณ วันที่ 30 กันยายน 2569 ธนาคารและบริษัทย่อยมีสินทรัพย์รวมจำนวน 4,614,386 ล้านบาท เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจำนวน 55,768 ล้านบาท หรือ 1.22% เมื่อเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568 ส่วนใหญ่เกิดจากเงินให้สินเชื่อสุทธิเพิ่มขึ้นจากการเติบโตของสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ ซึ่งเป็นไปตามกลยุทธ์ของธนาคารภายใต้การมุ่งเน้นขยายสินเชื่ออย่างมีคุณภาพ ผ่านแนวทางการพิจารณาอย่างรอบคอบ ด้วยผลตอบแทนที่ปรับตามความเสี่ยงให้เหมาะสม และเงินลงทุนสุทธิเพิ่มขึ้นซึ่งเป็นการลงทุนตามการคาดการณ์ภาวะตลาดและทิศทางอัตราดอกเบี้ย ในขณะที่รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิลดลงจากการบริหารสภาพคล่องของธนาคาร ทั้งนี้ อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อ (%NPL gross) อยู่ที่ 3.18% ซึ่งยังคงต้องติดตามคุณภาพสินทรัพย์อย่างระมัดระวังใกล้ชิดในภาวะเศรษฐกิจที่ยังมีความไม่แน่นอน และมีแนวโน้มที่ความเสี่ยงจะเพิ่มขึ้น โดยอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) เพิ่มขึ้นอยู่ที่ 177.90% สำหรับอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้นต่อสินทรัพย์เสี่ยงของกลุ่มธุรกิจทางการเงินธนาคารกสิกรไทยตามหลักเกณฑ์ Basel III ณ วันที่ 30 กันยายน 2569 ยังคงมีความแข็งแกร่งอยู่ที่ 19.77%
KASIKORNBANK announced the nine-month of 2026 net profit of Baht 40,635 million
Ms. Kattiya Indaravijaya, Chief Executive Officer of KASIKORNBANK, said in the third quarter of 2026, the Thai economy was supported by government stimulus measures, although the recovery remained uneven (K-shaped recovery). Economic activities linked to the AI (Artificial Intelligence) cycle continued to be key growth drivers, particularly electronics exports and investment in the digital economy and electronics sector. Meanwhile, the tourism sector had yet to fully recover, while households continued to face pressure from high cost of living and elevated debt burdens. Looking into the final quarter of 2026, continued government measures to stimulate consumption are expected to provide some support to economic activity. However, their positive impact on Thailand’s overall economic growth in 2026 is likely to remain limited, as tighter fiscal constraints have reduced the government’s capacity to introduce additional stimulus measures compared with previous periods. Meanwhile, household purchasing power remains fragile and faces additional pressure from the impact of flooding. Furthermore, persistent uncertainty in the Middle East continues to keep global energy prices and other production costs elevated.
KASIKORNBANK continues to operate the business through the execution of K-Strategy 3+1 and Productivity, whilestrengthening its “Customer Strategy”, with a focus on being a trusted bank that stands ready to support our customers in navigating challenges amid heightened economic uncertainty. The Bank continues to closely monitor and assess the situation while fully supporting government policies aimed at fostering sustainable growth. The Bank remains committed to delivering sustainable value to all stakeholders and generating stable long-term returns for shareholders.
Operating performance for the third quarter of 2026 compared with the second quarter of 2026: the Bank and its subsidiaries reported net profit attributable to equity holders of the Bank of Baht 12,720 million, a decrease of Baht 527 million or 3.98%. This was partly attributable to a decrease in non-interest income related to financial instruments amid market volatility, as well as a decrease in net fees and service income amounted to Baht 9,841 million, a decrease of Baht 550 million or 5.29%, reflecting market conditions during the quarter and the impact of new standardized fee regulations. Net interest income amounted to Baht 31,602 million, broadly in line with the previous quarter. Meanwhile, other operating expenses amounted to Baht 19,892 million, a decrease of Baht 858 million or 4.14%, reflecting the continued implementation of the Bank and its subsidiaries’ Productivity Strategy to enhance operational efficiency. The cost to income ratio stood at 41.75%. In addition, the Bank and its subsidiaries continued to prudently set aside expected credit loss (ECL) of Baht 10,329 million, an increase of Baht 310 million or 3.09% from previous quarter. As a result, coverage ratio increased to 177.90% from 173.90% in the previous quarter, providing an additional buffer against ongoing economic uncertainties and future challenges arising from heightened volatility both domestically and internationally, which require close monitoring.
Operating performance for the nine-month period of 2026 compared with the nine-month period of 2025: the Bank and its subsidiaries reported net profit attributable to equity holders of the Bank of Baht 40,635 million, an increase of Baht 1,348 million or 3.43%. Excluding one-off compensation income from investment of Baht 1,455 million, net profit attributable to equity holders of the Bank would have been Baht 39,311 million, close to the level recorded in the same period of the previous year.
Net interest income amounted to Baht 94,992 million, a decrease of Baht 9,247 million or 8.87%, due to the downward trend in interest rates. The decrease was also partly attributable to the Bank’s interest rate reductions to help enhance customers’ liquidity and lower their financial burden. As a result, the net interest margin (NIM) stood at 2.89%. Nevertheless, the decrease in net interest income was substantially offset by an increase in non-interest income, which amounted to Baht 51,894 million, an increase of Baht 9,185 million or 21.51%. The increase was mainly attributable to income from wealth and fund management services, investment income and insurance services, reflecting the provision of more comprehensive financial solutions tailored to customers’ needs.
Other operating expenses amounted to Baht 59,922 million, a decrease of Baht 1,899 million or 3.07%, while the cost to income ratio stood at 40.79%. The Bank continued to enhance operational efficiency through its productivity initiatives across multiple dimensions, including human resource management, process improvement, and the application of technology, including AI (Artificial Intelligence), to support operations and strengthen the Bank’s long-term capabilities. However, other operating expenses are expected to rise in the final quarter of the year, due to seasonal business spending patterns.
In addition, the Bank and its subsidiaries set aside expected credit loss (ECL) of Baht 30,171 million based on a prudent approach to maintain an appropriate level of reserves, to support various uncertainties. The credit cost ratio stood at 1.60%, in line with the Bank’s 2026 financial target of 1.40% to 1.60%, as disclosed to the Stock Exchange of Thailand.
As of 30 September 2026, the Bank and its subsidiaries’ total assets were Baht 4,614,386 million, a slight increase of Baht 55,768 million or 1.22% compared with 31 December 2025. The increase was mainly attributable to an increase in net loans, driven by growth in corporate business loans, reflecting the Bank’s strategic focus on quality loan growth through prudent credit assessment and appropriate risk-adjusted returns, as well as an increase in net investments based on expectations regarding market conditions and interest rate trends. Meanwhile, net interbank and money market items decreased as a result of KBank’s liquidity management. NPL gross to total loans stood at 3.18%, requiring close monitoring of asset quality amid persistent economic uncertainties and increasing risks. Coverage ratio increased to 177.90%. As of 30 September 2026, KASIKORNBANK FINANCIAL CONGLOMERATE’s capital adequacy ratio (CAR) according to the Basel III Accord remained strong at 19.77%.
————————————————————
